Как создать пенсионный план: шаги для всех возрастов и реалий

1 февраля 2026, 18:43

Жизнь на 10-15 тысяч рублей в месяц реальность для многих пенсионеров в России, согласно статистическим данным. Эта сумма едва ли покрывает базовые расходы на еду, лекарства и коммунальные услуги, что подчеркивает важность подготовки к пенсионному возрасту. Эта статья не для того, чтобы пугать, а чтобы помочь вам понять, что пенсионное планирование это жизненно важный финансовый проект, которым стоит заняться на любом этапе. Не важно, сколько вам лет у вас всегда есть возможность изменить своё финансовое будущее.

А если вам уже 30, 40 или 50 лет, то у вас есть важный актив время. При системном подходе оба ресурса смогут эффективно работать на вас. В этой статье представлен план, который поможет выбрать правильный путь к комфортной пенсии вне зависимости от политической ситуации.

Почему одной государственной пенсии недостаточно?

Согласно данным 2025 года, средняя страховая пенсия составляет около 22-24 тысяч рублей при прожиточном минимуме в 15 250 рублей для пенсионеров. Сравнивая эти цифры с реальными расходами, становится очевидно, что рассчитывать только на государственные выплаты нельзя.

Средние ежемесячные траты пенсионера включают:

Коммунальные услуги: 5 000 8 000 руб.
Лекарства и медицинские услуги: 3 000 5 000 руб.
Продукты питания: 8 000 10 000 руб.

В итоге только на базовые нужды уходит 16 000 23 000 рублей. Это даёт понять, что полагаться лишь на государственную пенсию значит отводить себя к финансовому выживанию.

Но есть и хорошая новость: вы главный управляющий своего пенсионного проекта. Ваши главные инструменты время, регулярность и сложный процент.

Стратегии для разных возрастов

Для тридцатилетних: время на вашей стороне

Если вам 30-35 лет, то у вас около 25-30 лет до выхода на пенсию. Даже небольшие, но регулярные инвестиции могут вырасти в существенный капитал.

План действий:

Определите сумму для регулярных пополнений начните с 5-10% от дохода.

Создайте финансовую подушку, равную 3-6 месяцам расходов.

Выбирайте агрессивные инвестиционные инструменты до 70% портфеля могут составлять акции.

Используйте налоговые преимущества с помощью ИИС.

Не забывайте об увеличении финансовой грамотности.

Для сорокалетних: оптимизация курсов

Если вам 40-45 лет, важно не тратить время впустую. Это идеальный момент для корректировки стратегии накоплений.

Шаги к успеху:

Проанализируйте свои финансы и увеличьте долю инвестиций до 15-20% от дохода.

Оптимизируйте долги, избавляясь от обременительных кредитов.

Диверсифицируйте свои активы, балансируя между акциями и облигациями.

Для пятидесятилетних: защита накоплений

При возрасте 50-55 лет предельное внимание должно уделяться сохранению капитала и регулярному доходу.

Ключевые действия:

Снижайте долю акций и смещайте акцент на защитные инструменты.

Фокусируйтесь на доходности будущих инструментов.

Применяйте налоговые льготы через ИИС типа Б.

Пенсионное планирование это не просто необходимость, а важная инвестиция в вашу жизнь. Начать лучше сегодня, и, в конечном итоге, это поможет вам создать финансовую стабильность в будущем.

Источник: Юридический навигатор: от прав к решениям