С 2025 года Центральный банк России ужесточает требования к операциям с наличными деньгами. Гражданам, посещающим банки для внесения наличных на свои счета, теперь предстоит быть готовыми к уточняющим вопросам о происхождении средств. Это новое направление контроля связано с рекомендациями ЦБ, призванными повысить прозрачность финансовых операций, пишет Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Что именно будет проверяться?
Основное внимание кредитные организации будут уделять следующим аспектам:
- Крупные суммы на счетах. Если сумма, вносимая на счет, значительно превышает привычный месячный доход клиента, банк вправе запрашивать документы, подтверждающие источник средств.
- Погашение кредитов наличными. Внимание будет уделяться клиентам из групп риска, которые не предоставляют объяснений о происхождении денежных средств при погашении кредита.
- Переводы третьим лицам. Ситуации, когда наличные переводятся на счета лиц без очевидной связи, например, семейной, также могут вызвать вопросы у банков.
- Покупка иностранной валюты. При низком декларируемом доходе операции с валютой также окажутся под пристальным наблюдением.
Возможные меры со стороны банков
Если банк обнаружит сомнительные операции, он может принять следующие меры:
- Усиление мониторинга клиента и его транзакций.
- Запрос дополнительных разъяснений о характере и целях денежных операций.
- Проверка общедоступной информации о клиенте.
- Установление источника происхождения наличных средств.
- Классификация операции как подозрительной и передача данных в соответствующие органы.
- Временная блокировка счетов до окончательного выяснения обстоятельств.
Цифровой рубль и его преимущества
С введением цифрового рубля в будущем мониторинг финансовых операций станет проще. Это упростит процесс сопоставления доходов и расходов, а также отслеживания поступлений на цифровые кошельки. Граждане могут ожидать большую прозрачность своих финансовых процессов, что в свою очередь укрепит доверие к финансовой системе.
