В 2025 году Банк России представил новые методические рекомендации, касающиеся борьбы с отмыванием средств и выявлением сомнительных финансовых операций. Важные изменения касаются подходов к мониторингу наличных операций, в частности, акцент сделан на конкретные признаки, указывающие на возможность правонарушений.
Опасные транзакции: на что обратить внимание
Согласно обновленным указаниям, кредитным организациям предписано пристально следить за денежными операциями. Внимание стоит уделить следующим особенностям:
- Внесение наличных на счет, сумма которых существенно превышает обычный среднемесячный доход клиента.
- Погашение долговых обязательств наличными без ясного источника средств, особенно для клиентов, которые могут попадать в категорию высокого риска.
- Пополнение счета третьими лицами, не имеющими близкой родственной связи с клиентом.
- Покупка иностранной валюты за наличные без четких данных о происхождении средств.
- Подозрительные операции с криптовалютой через банковский счет клиента.
Действия банков при выявлении подозрений
При обнаружении вышеуказанных признаков банки обязаны:
- Усилить контроль за действиями клиента и его финансовыми транзакциями.
- Инициировать углубленную проверку клиента, оценив его деятельность и источники доходов.
- Запрашивать более подробные сведения о происхождении средств.
- Анализировать информацию, доступную в открытых источниках, включая соцсети.
- Приостанавливать операции по счету или временно его блокировать до выяснения обстоятельств.
Все обнаруженные сомнительные операции должны быть промаркированы специальным тегом «РИСКИ-НАЛИЧНЫЕ» и переданы в соответствующие органы. Эти меры направлены на улучшение эффективности борьбы с отмыванием преступных средств и финансированием террористической деятельности, а также на контроль над теневой экономикой и проблемными сделками с криптовалютами. Банк России нацелен на установление более жесткого надзора в данной области, что может коснуться каждого клиента, поэтому важно быть внимательным к совершению денежных операций.
