Переводы с карты на карту упрощают жизнь. Мы оплачиваем услуги, дарим деньги, помогаем друзьям.
Но банки читают наши комментарии к платежам. Содержание текста может стать поводом для блокировки счета.
Когда нужно указывать назначение платежа:
Коммерческие платежи (ИП, самозанятые) - чтобы у получателя не было проблем с налогами.
Возврат долга или алименты - комментарий станет доказательством оплаты.
Подарки - чтобы получатель не думал, что это ошибка.
Как банки проверяют переводы
Банки обязаны следить за подозрительными операциями по закону №115-ФЗ. Автоматические системы ищут стоп-слова:
Запрещенные вещества: "трава", "закладка", "таблетки".
Теневые схемы: "взятка", "обнал", "откат".
Криптовалюта и азартные игры: "биткоин", "ставка", "букмекер".
Даже за шутку вроде "за оружие" могут заморозить карту.
Лучше не указывать ФИО получателя платежа, если его данные не совпадают с картой.
Примеры блокировок:
Девушка перевела деньги на карту мужа подруги, но указала ее фамилию. Банк остановил платеж.
Мужчина написал "за ремонт", но получатель - физлицо. Карту заблокировали на проверку.
Как правильно оформлять переводы
Между своими картами: можно не писать ничего или указать "личные средства".
Долги/алименты: "Возврат долга за июнь", "Алименты на ребенка".
Услуги: "Ремонт по договору №123 от 01.06.2025".
Аренда: "Оплата за квартиру, июнь 2025, договор №456".
Что делать, если карту заблокировали?
Позвоните в банк.
Объясните цель перевода.
Пришлите документы (чек, договор).
Посетите отделение банка (при необходимости).
Пишите четко и нейтрально. Избегайте шуток и двусмысленностей. Если сомневаетесь - оставьте поле пустым.
Источник: rambler.ru.
