На фоне изменений в экономической климатике и новых банковских правил, получить кредит стало сложнее. Причины отказов становятся все более прозрачными, и заемщикам важно учитывать несколько ключевых факторов, сообщает Дзен-канал "Юридическая консультация".
Долговая нагрузка заемщика
Один из основных показателей, который банки оценивают при принятии решения о выдаче кредита, – это долговая нагрузка. Она рассчитывается на основании соотношения всех среднемесячных платежей по кредитам и среднемесячного дохода заемщика. Этот коэффициент является обязательным для учета перед оформлением нового займа.
Например, если заработная плата составляет 80 000 рублей, а уже имеющиеся кредитные обязательства – 12 000 рублей, то при добавлении нового кредита с платежом 8 000 рублей, долговая нагрузка составит 20%. Однако, если платеж коллектива КД повысится до 33 000 рублей, этот показатель увеличится до 56,3%.
Макропруденциальные меры и новые лимиты
В целях защиты финансовой системы России, Банк России ввел макропруденциальные ограничения на кредитование. Это значит, что банки обязаны строго следить за уровнем долговой нагрузки своих клиентов. В IV квартале 2025 года, например, нельзя допускать, чтобы доля клиентов с долговой нагрузкой от 50 до 80% превышала 15%, а для заемщиков с показателем выше 80% – всего 5%.
Эти меры призваны снизить риски, связанные с выдачей займов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.
Контроль доходов заемщиков
К тому же, в ближайшие годы планируется ужесточение стандартов подтверждения дохода. Банк России намерен внедрить систему, которая будет использовать только официальные данные для оценки платежеспособности заемщика. Это значит, что информация, предоставленная самим клиентом, не будет приниматься в расчет, что исключит возможность манипуляции данными. Система будет иметь некоторые черты аналогичные китайским практикам.
Эти изменения формируют новый подход к кредитованию и предостерегают заемщиков от нежелательных финансовых последствий. Важно понимать, что высокая долговая нагрузка и недостаточная прозрачность финансовых данных могут стать главными причинами отказа в кредите.
