С введением цифрового рубля в России, Центробанк усиливает контроль за расходами граждан, использующих наличные деньги. Теперь, при внесении наличных в банк, клиентам могут задавать вопросы о происхождении средств. Это меры направлены на снижение финансовых рисков и борьбу с отмыванием денег.
На что будет обращать внимание банки?
Банки должны учитывать несколько ключевых факторов:
- Внесение наличных на собственный счёт. Если сумма существенно превышает среднемесячный доход гражданина, требуется подтверждение источника этих средств.
- Погашение кредита наличными. Если клиент считается клиентом повышенного риска и нет информации о происхождении средств, необходимо предоставить подтверждение.
- Переводы от третьих лиц. При отсутствии сведений о взаимосвязи, такие операции будут проверяться более тщательно.
- Покупка валюты. Если источники средств вызывают сомнения, например, при низком официальном доходе, потребуется объяснение.
Что может сделать банк?
В случае выявления операций, вызывающих подозрения, банки могут предпринимать ряд действий:
- Углублённая проверка. Банки будут проводить тщательный анализ клиента и его финансовых операций.
- Запрос дополнительной информации. Если возникли сомнения, клиенты могут быть вынуждены предоставить пояснения.
- Реакция на подозрительные операции. Оценка необходимости классификации операций как подозрительных и, при подтверждении, направление информации в компетентные органы.
Случаи, требующие внимания, могут привести к временной блокировке счёта до получения разъяснений о происхождении средств. Переход на цифровую валюту предполагает упрощение учета финансовых операций, поэтому следить за расходами станет ещё проще.
В ближайшие месяцы данная инициатива может изменить подход граждан к наличным деньгам, а финансовые учреждения будут готовы к активной проверке источников средств.
