В последнее время участились случаи, когда клиенты банков сталкиваются с трудностями при попытке снять свои сбережения. Ситуация вызывает недовольство и даже гнев среди инвесторов. Когда речь идет о финансовых рисках, это одно, но ограничения на собственные сбережения — совсем другое.
Отчего возникают сложности?
Как поясняет эксперт в области финансов, Ирина Сивакова, Центральный банк не вводил новых правил, касающихся вкладов. Это дает понять, что возросшее число конфликтов между клиентами и банками связано не с изменениями в законодательстве, а с тем, что финансовые учреждения начали чаще применять «дополнительные проверки».
По имеющейся информации, банки теперь обязаны тщательно контролировать движение средств, чтобы исключить участие в схемах по отмыванию денег. Если банк заподозрит, что средства были получены незаконно, он имеет право отказать в закрытии депозита. Это означает, что могут быть установлены сотни критериев, по которым клиенты подвергаются проверке, включая дополнительные фильтры, которые банки могут вводить на свое усмотрение.
Извлеченные уроки
В результате клиентам часто требуется предоставить обширную документацию — от налоговых деклараций до договоров купли-продажи, чтобы подтвердить источники своих средств. И это, пожалуй, наиболее ироничный аспект всей ситуации: люди годами усердно копят деньги, а затем вынуждены оправдываться за их наличие.
Кроме того, если вкладчик решает закрыть счёт в одном банке и открыть новый в другом, его могут ожидать дополнительные трудности. Процесс выглядит довольно простым на бумаге, но на практике превращается в свои рода квест: закрыть старый вклад, собрать все необходимые документы и снова обосновать законное происхождение средств.
Как минимизировать риски?
Юристы советуют заранее готовиться к таким проблемам. При закрытии депозитов стоит требовать у банка официальные документы и сохранять все подтверждения происхождения средств. Это может оказаться полезным в случае, если возникнут вопросы о законности сбережений.
В условиях текущей экономической ситуации важно и то, что появились редкие предложения для вкладчиков. Например, сервис "Финуслуги" предлагает открыть вклад под 30% годовых, что является уникальным шансом зафиксировать высокую доходность. Временем для принятия решения стоит запастись, так как такие условия могут очень быстро измениться.
