В Госдуме России рассматривается законопроект, направленный на кардинальную трансформацию правил функционирования рынка микрофинансовых организаций (МФО). Поддержанный финансовым комитетом, этот законопроект вводит строгие ограничения не только на выдачу займов, но и на допустимую переплату. На первый взгляд, цель инициативы кажется благородной — защитить граждан от долговой зависимости, в которую особенно легко попадают те, кто живет в режиме «здесь и сейчас».
Запрет на «вечный кредит»
Среди значимых нововведений — обязательная пауза в три дня перед оформлением нового микрозайма после закрытия предыдущего. Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы, пояснил, что такая мера поможет прекратить практику, когда старый долг включается в новый кредит, в результате чего увеличивается долговая нагрузка на заемщика.
С 2027 года будет действовать запрет на предоставление более чем одного займа с годовой ставкой свыше 100%. Лимит на переплату по займам снизится с 130% до 100%. В переходный период с июля 2026 года по январь 2027 года разрешается два займа с полной стоимостью не превышающей 200%.
Почему микрозаймы остаются востребованными?
Снижение доходов, жесткие требования банков и отсутствие альтернатив кредитования продолжают делать МФО привлекательными для населения. По данным исследований, 68% россиян вынуждены экономить даже на базовых продуктах. При этом доступ к банковским кредитам для большинства клиентов становится все более ограниченным.
За последние девять месяцев портфель микрозаймов вырос на 37%, достигнув 628 миллиардов рублей. Особенно активно пользуются услугами МФО молодые люди, для которых простота оформления и заманчивые бонусы стали основными факторами при выборе микрокредитования. К сожалению, миф о легкости и безопасности микрозаймов продолжает существовать.
Опасности перекредитования
Скрытое рефинансирование представляет собой основную проблему: заемщики, взяв 25 тысяч, через несколько месяцев могут оказаться должны уже полмиллиона рублей. Новый займ покрывает старые долги и накручивает новые проценты. Поэтому законопроект о трехдневной паузе — необходимость, но без жесткого контроля за нелегальными операторами и обмена данными между МФО это будет лишь временная мера.
Эксперты уверены, что даже снижение лимита переплаты до 100% не остановит рост долгов — это всего лишь замедлит проблему. Системный подход к этой ситуации может стать ключом к реальному исправлению ситуации на рынке микрофинансирования.
