С 1 сентября 2026 года в России произойдут значительные изменения в законодательстве, касающиеся финансового контроля. Росфинмониторинг получит непрерывный доступ к информации о большинстве безналичных транзакций через национальные платежные системы. Это означает внедрение новой системы мониторинга финансовых потоков, работающей практически в реальном времени.
В данной статье рассмотрим правовые основания нововведений, какие операции будут под пристальным вниманием, а также как защитить себя от возможных блокировок.
Правовая основа нового контроля: два ключевых закона
Система контроля строится на двух основных законопроектах. Первый — Федеральный закон № 461-ФЗ, который был подписан Президентом в декабре 2025 года. Он вносит изменения в антиотмывочный закон 115-ФЗ, предоставляя Росфинмониторингу право получать данные от Национальной системы платежных карт (НСПК) и Системы быстрых платежей (СБП) без предварительных запросов в банки.
Второй аспект — Приказ Банка России № ОД-2506, действующий с 1 января 2026 года, увеличивающий количество признаков, по которым банк может заблокировать операцию, с 6 до 12. Это создает комплексный механизм контроля, который включает как автоматические проверки в банках, так и прямой доступ финансовой разведки.
Что именно будет отслеживаться и как?
С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг сможет в установленном порядке получать полные данные о транзакциях от НСПК.
Под пристальное внимание попадают:
- Транзакции по картам национальной платежной системы «Мир».
- Переводы через Систему быстрых платежей (СБП).
- Платежи с использованием единого QR-кода.
Таким образом, ведомство сможет не только отслеживать суммы и факты переводов, но и идентифицировать отправителей и получателей. Ранее для получения такой информации были нужны официальные запросы, теперь же данные будут поступать напрямую.
Расширенные критерии банковских блокировок
С сентября 2026 года банки будут обязаны работать с новыми, расширенными признаками подозрительных операций. Обнаружение любого из них может привести к временной блокировке перевода.
Учитывая высокую ответственность банков за пропуск мошеннических операций, можно ожидать рост числа блокировок даже легальных переводов.
Эксперты рекомендуют заранее уведомлять банки о крупных операциях, использовать четкие назначения платежей и сохранять подтверждающие документы для уменьшения рисков блокировок.
