Для многих предпринимателей России блокировки счетов по 115-ФЗ, касающиеся борьбы с отмыванием доходов, уже стали привычным явлением. Однако с весны 2025 года на горизонте обозначилась новая угроза — блокировки по 161-ФЗ, регулирующему национальную платежную систему. Эти изменения меняют правила игры и вносят серьезные коррективы в жизнь бизнесменов.
Как работают блокировки по 161-ФЗ
Законодательство о национальной платежной системе в целях борьбы с мошенничеством вводит специальный черный список физических лиц. Такие списки формируются в автоматическом режиме, и если система распознает подозрительные операции, владельцы счетов могут оказаться в числе «мошенников». Важно отметить, что в отличие от блокировок по 115-ФЗ, здесь фиксируется именно личность, а не конкретный счет. Это означает, что все счета физического лица, включая корпоративные, подлежат блокировке.
Такое «пакетное» решение может привести к серьезным последствиям: платёжные операции могут быть остановлены, а деньги окажутся недоступными. Для бизнеса это означает полную неопределенность и риск потерять клиентов.
Ситуации, укрытые в тени блокировок
Когда на предприятие накладываются санкции по 161-ФЗ, возможные последствия могут быть несколько следующими:
- Ограничения на финансовые операции: Каждая попытка провести транзакцию может потребовать до 48 часов на комплаенс-проверку.
- Снижение доверия клиентов: Если контрагент узнает, что перечисляет средства «мошеннику из списка ЦБ», это может существенно повлиять на репутацию и деловые отношения.
Как подготовиться к изменениям
Предпринимателям стоит обратить внимание на несколько ключевых моментов, чтобы минимизировать риски, связанные с новыми условиями:
- Документирование: Ведение полноценного учета всех операций и прозрачная отчетность могут облегчить выход из черного списка.
- Клиентское взаимодействие: Необходимо учитывать возможность предварительного уведомления клиентов о возможных технических проблемах на фоне блокировок.
Финансовые охранные механизмы становятся серьезной преградой для ведения бизнеса. Важно использовать механизмы, которые позволяют максимально снизить вероятность попадания в черные списки, обеспечивая при этом высокую степень прозрачности операций.
