На фоне недавнего снижения ключевой ставки Центральным банком России, потребительские кредиты продолжают дорожать. Банк возрождает надежды на экономическую стабильность, в то время как финансовые учреждения, похоже, решили подстраховаться и усложнить условия для заемщиков.
Кредитный рынок в новых условиях
Новые данные из банковского сектора показывают, что шесть из десяти ведущих игроков повысили полную стоимость кредита (ПСК) примерно на 1 процентный пункт. Теперь средняя годовая ставка по новым кредитам составляет около 35%. Однако это около 43% для так называемых «рисковых» заемщиков, что правляет в небо.
Наблюдается интересная парадоксальная тенденция — хотя половина банков немного снизила нижнюю границу ПСК до 26,4%, верхняя граница для неблагонадежных клиентов стремительно возросла почти на 2,5 процентных пункта. Стоимость кредита сегодня при таких ставках иногда кажется невыносимой.
Кому сегодня достаются кредиты?
Согласно текущей статистике, лишь 22-24% всех заявок на кредит проходят одобрение. Это значит, что только каждый четвертый заемщик выходит из банка с желаемыми деньгами, в то время как остальные сталкиваются с отказами и пустыми обещаниями. Кредиты теперь можно получить в основном тем, кто может похвастаться безупречной кредитной историей, стабильным доходом и отсутствием просрочек. Зарплатные клиенты становятся особенно привлекательными для банков — они получают более выгодные условия, в то время как остальным приходится искать альтернативные источники финансирования.
ПСД: полная стоимость кредита
Важно понимать, что процентная ставка — это лишь верхушка финансового айсберга. Полная стоимость кредита (ПСК) включает в себя всевозможные дополнительные расходы, такие как страховка, комиссии за обслуживание, выдачу карты и так далее. Поэтому радоваться «заманчивой ставке» в рекламе не стоит. На самом деле, она может скрывать многие дополнительные затраты. В итоге, заемщики часто удивляются, узнав о реальных затратах на кредит.
На фоне всех этих изменений, потенциальные заемщики должны быть особенно бдительными и изучать все аспекты кредитных предложений, прежде чем принимать окончательное решение.
