В последние годы банки заметно изменили подход к кредитованию, предлагая гражданам не только привычные кредиты, но и микрозаймы, которые выглядят заманчиво, но могут оказаться настоящей ловушкой.
Тенденция роста микрозаймов
Рискованные кредиты, привычные еще совсем недавно для микрофинансовых организаций, теперь охотно предлагают и банки. Разница в правилах значительна: если кредиты регулируются Центробанком, то условия микрозаймов составляют сами учреждения. Процентные ставки могут варьироваться от 20% до 60% годовых, и многие клиенты даже не догадываются, что попадают в «ливень» долгов, когда вместо привычного кредита они подписывают договор займа, что формально считается законным.
Банковские структуры и их микрофинансовые дочерние компании
На данный момент несколько крупных банков создали свои собственные микрофинансовые учреждения. Основная их цель заключается в том, чтобы предлагать клиентам кредитование непосредственно в магазинах, предлагая товары в рассрочку с высокими процентами. У них нацелены на тех, кто только что получил отказ в традиционном кредитовании. Это происходит не всегда из-за плохой кредитной истории клиента; выясняется, что банк просто не желает рассматривать небольшие суммы как выгодные. В результате, clients попадают в сети микрозаймов с весьма неприемлемыми условиями.
Причины молчания регулятора
Центробанк активно следит за этой ситуацией, но пока настроен более терпимо: легче допустить, чтобы граждане брали деньги у легальных структур, чем отправлялись к теневым ростовщикам. Однако такая политика может привести к тому, что микрозаймы займут место традиционных кредитов, в результате чего обыватели будут вынуждены довольствоваться высокими процентами.
Банки нашли отличный способ зарабатывать: в одном окне — кредиты, в другом — микрозаймы. Это выглядит законно, но создает проблемы для потребителей. Лучше ли взять такой займ, нежели идти к сомнительным организациям? Возможно, но важно помнить, что такой шаг может обернуться большими долгами в будущем.
