Как оформить ипотеку на квартиру у близких: всё, что нужно знать

6 октября 2025, 17:45

Оформить ипотеку на жильё, принадлежащее родственнику, действительно возможно. Однако этот процесс может быть более трудным, чем при обычной сделке. Банки проявляют повышенное внимание к таким операциям и могут отклонить заявку при наличии определённых рисков. Налоговый вычет также бывает не всегда доступен. Рассмотрим ключевые моменты, которые важно учесть.

Законность сделки: на что обратить внимание

По закону нет никаких ограничений на оформление ипотеки между родственниками, но банки могут отказаться одобрить сделку, если увидят угроза или подозрительные моменты. К числу таких факторов относятся:

Низкая ликвидность недвижимости. Если квартира старая или расположена в неблагополучном районе, это может вызвать опасения у кредитора.
Подозрительные условия сделки. Например, если цена значительно занижена или продавец не имеет другого жилья, банк может заподозрить мошенничество.

Чаще всего кредиторы положительно оценивают сделки, в ходе которых родственник продаёт свою долю в квартире, или если квартира приобретается по рыночной стоимости с подтверждённой оценкой.

Налоговый вычет: когда не стоит рассчитывать

При покупке жилья у близкого родственника, вернуть 13% от стоимости квартиры и процентов по ипотеке становится невозможным. Продавец не должен быть близким родственником для заемщика, иначе налоговая инспекция может отказать в вычете. К близким родственникам относятся:

супруги, родители и дети (включая усыновлённых),
братья, сёстры, опекуны и подопечные.

Например, если Ольга приобретает квартиру у брата, налоговый вычет не будет ей положен. Но если у неё есть муж, который является созаемщиком и не связан родством с продавцом, он сможет оформить вычет.

Как повысить вероятность успешного одобрения ипотеки

Есть несколько стратегий, которые помогут увеличить шансы на одобрение ипотечного займа для покупателей:

Убедитесь, что цена квартиры соответствует рыночной стоимости — заниженная цена может вызвать подозрения у банка.

Подтвердите наличие другого жилья у продавца, что поможет избежать вопросов о целостности сделки.

Рассматривайте возможность безналичной оплаты, что добавит прозрачности в сделку.

Оформление ипотеки на квартиру у родственников возможно, но требует внимательного подхода. Кредитные организации часто обращают внимание на детали, поэтому важно заранее подготовиться к процессу, чтобы избежать неожиданных отказов и сложностей.

Источник: Банк Синара