С первого июня 2025 года россияне столкнулись с нововведениями в банковской сфере: операции на счетах могут замораживаться на срок до десяти дней без предварительного уведомления. Основная причина — так называемая «подозрительная активность». Но что же это означает для рядовых граждан?
Под подозрением: обычные повседневные операции
Представьте себе ситуацию: вы продаете ненужный телефон на платформе объявлений, получаете деньги за детали к автомобилю, возвращаете долг другу или собираете средства на подарок коллеге. Эти повседневные действия теперь могут стать основанием для блокировки счета банка.
Согласно нововведениям, Росфинмониторинг получил право блокировать транзакции, которые кажутся подозрительными, даже если они полностью законны. Частые переводы, особенно от различных людей без объяснения цели, могут вызвать вопросы у специалистов. Законные сделки становятся небезопасными из-за широких критериев подозрительности.
Проблема алгоритмов и частота операций
Интересно, что чем активнее граждане используют банковские услуги, тем выше риск попадания под подозрение. Например, самозанятая мать, занимающаяся пошивом одежды и получающая множество мелких переводов, легко может быть расценена как мошенница.
- Люди, собирающие деньги на совместные походы, также могут стать жертвами системы: слишком много переводов от различных лиц вызывает настороженность.
- Простые случаи, такие как продажа овощей на рынке, могут приводить к блокировкам из-за частоты мелких поступлений от разных покупателей.
Почему это происходит: изменение подходов к регулированию
По словам экспертов, нынешние меры — это результат старой системы регулирования, не адаптированной к современным цифровым условиям. Ранее большинство банковских операций были редкими и крупными, однако сегодня каждый пользователь, имеющий смартфон, может совершать десятки мелких переводов в день. Система пытается применять логику «крупных сумм» к новым условиям, и, как показывает практика, это не всегда работает.
В результате возникают ситуации, когда обычные граждане, активно использующие цифровые платежи, становятся подозрительными. На фоне этого регуляторы решают проблему глобально: если не удается отличить мошенников от обычных клиентов, то необходимо подозревать всех.
Законодатели призывают соблюдать так называемую «финансовую гигиену»: готовить документы на переводы и уведомлять банк о необычных операциях. Однако такая мера выглядит крайне неудобной для рядового гражданина, который всего лишь пытается совершить покупки или оказать помощь друзьям. В условиях нового порядка простые переводы требуют дополнительных усилий и объяснений, что становится настоящим испытанием для обычных людей.
