Накопительные счета и вклады — это два инструмента, предлагающие возможность увеличить свои финансовые ресурсы. Несмотря на схожесть в условиях, между ними есть важные различия, которые стоит учитывать при выборе. По словам экономиста Игоря Балынина, самым значительным недостатком накопительного счета является его непрозрачность — условия могут изменяться в любой момент.
Непредсказуемые условия накопительных счетов
В отличие от вкладов, условия которых четко прописаны в договоре (включая ставку, сроки и условия досрочного снятия), накопительный счет не имеет фиксированного срока. Это значит, что клиент может выводить свои средства в любое время. Однако, при снятии денег раньше времени или не соблюдении определенных правил, процентная ставка может падать до 0,01%, что серьезно снижает доходность
Гибкость и риски: что учитывать
Накопительные счета, безусловно, удобны благодаря возможности пополнения в любое время, но банки могут изменить условия обслуживания, что может вызвать неудобства для клиентов. Чаще всего информация обо всех изменениях публикуется на официальных сайтах или в личных кабинетах клиентов. Также стоит отметить, что максимальные ставки по накопительным счетам чаще всего предлагаются лишь в первую пару месяцев после открытия, в рамках акций. Постепенно эти ставки снижаются, и появляется множество дополнительных условий, таких как минимальные требования по расходам.
Рекомендации экспертов: как сохранить доходность
Экономисты рекомендуют разумное распределение сбережений. Например, открытие накопительного счета с ежедневным начислением процентов поможет защитить доход от будущих изменений условий. Для долгосрочного сохранения капитала оптимально использовать вклады, где ставка фиксируется на срок действия договора.
По словам Германа Ткаченко, доходность накопительных счетов подвержена влиянию политики Центрального банка. При повышении ключевой ставки усиливается интерес к таким счетам, однако при ее снижении привлекательность быстро падает. Поэтому эксперты советуют переводить средства с накопительных счетов на вклады сроком от трех до шести месяцев, чтобы зафиксировать текущий уровень доходности и избежать потерь.
